Blog finansowy - bank-karta-kredyt.pl

mbank - ekonto osobiste mobilne - czy warto

mBank w swojej ofercie ma tzw. ekonto mobilne. Sprawdźmy czy rzeczywiście jest takie wspaniałe jak twierdzi bank. Warto zwrócić uwagę, że dostępne jest ono tylko dla nowych klientów.

Na pierwszy ogień tradycyjnie idzie tabela opłat i prowizji:
0 zł - prowadzenie konta,
0 zł - przelew dokonany przez internet,
5 zł - przelew ekspresowy dokonany przez internet,
0 zł - miesięczna opłata za kartę debetową Visa pay Wave, Visa izzy, MasterCard Pay Pass,
0 zł - wypłata gotówki w Polsce w PLN w bankomatach: sieć Euronet, Plant Cash, BZWBK,
3%, min. 5 zł, max. 9 zł - wypłata gotówki w Polsce w PLN w pozostałych bankomatach, jednak za 5 zł miesięcznie można wykupić możliwość wypłaty we wszystkich bankomatach za 0 zł,
3%, min. 9 zł - wypłata gotówki w bankomatach za granicą,
4 % - oprocentowanie rachunku do wysokości salda 3.000 zł,
11,38 % - oprocentowanie kredytu odnawialnego.

O dziwo w tabeli opłat i prowizji nie ma pozycji: wpłata gotówki we wpłatomacie.

Różnica pomiędzy kontem ekonto mobilne a ekonto i ekonto z darmowymi bankomatami to głównie:
ekonto: 4,00 zł miesięczna opłata za kartę ale zostanie ona zniesiona jeśli w danym miesiącu dokonasz transakcji bezgotówkowych na min. 100 zł,

ekonto z darmowymi bankomatami: 7,00 zł miesięczna opłata za kartę ale zostanie ona zniesiona jeśli w danym miesiącu dokonasz transakcji bezgotówkowych na min. 200 zł, ale w zamian masz wypłaty we wszystkich bankomatach w Polsce za 0 zł,

kolejna różnica jest taka że w ww. kontach bankowych nie ma oprocentowania rachunku.

Czy konto jest warte założenia ? Ilość darmowych bankomatów jest w zupełności wystarczająca i u większości osób zbędne będzie wykupywanie dodatkowej opcji na wypłaty we wszystkich bankomatach za zero złoty. Konto porównywalne z tym co oferuje T-mobile, jednak tam mamy 10 darmowych przelewów ekspresowych, wypłaty we wszystkich bankomatach za 0zł bez wymagalnych transakcji bezgotówkowych oraz mniejsze oprocentowanie limitu w koncie, wynosi tylko 9,6%. Dla osób nie korzystających z przelewów ekspresowych oraz linii kredytowej nie będzie to miało znaczenia. Ogólnie konto jest warte uwagi i z pewnością o wiele lepiej się prezentuje niż opisywane ostatnio konto bankowe w Credit Agricole. W mBank dodatkowo możemy również skorzystać z programu mOkazje, czyli dostajemy rabaty podczas zakupów u wybranych partnerów płacąc kartami mBanku.

Aktualizacja: 08.02.2015r. więcej w temacie:
mBank - nowa tabela opłat i prowizji - 8 kwiecień 2015

Główne opłaty za kartę debetową od 08.04.2015r:

  • ekonto mobilne (otworzone po 15.02.2015r.)
    • 4zł - miesięczna opłata za kartę debetową (opłata nie zostanie pobrana jeśli użytkownik karty w miesiącu kalendarzowym dokona transakcji bezgotówkowych na łączną kwotęmin. 200zł)
    • 0zł - prowizja od wypłaty gotówki w PLN w bankomatach Sieci Euronet, Planet Cash oraz Banku Zachodniego WBK S.A. na terenie Polski
    • 3% min. 5zł., max. 9zł. - prowizja od wypłaty gotówki w PLN w pozostałych bankomatach na terenie Polski
    • 3% min. 9zł - prowizja od wypłat gotówki w bankomatach za granicą
  • ekonto
    • 6zł - miesięczna opłata za kartę debetową (opłata nie zostanie pobrana jeśli użytkownik karty w miesiącu kalendarzowym dokona transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę min. 300zł)
    • 0zł -  prowizja od wypłaty gotówki w PLN w bankomatach Sieci Euronet, Planet Cash oraz Banku Zachodniego WBK S.A. na terenie Polski
    • 3% min. 5zł., max. 9zł. - prowizja od wypłaty gotówki w PLN w pozostałych bankomatach na terenie Polski
    • 3% min. 9zł - prowizja od wypłat gotówki w bankomatach za granicą
  • ekonto z darmowymi bankomatami
    • 7zł - miesięczna opłata za kartę debetową  (opłata nie zostanie pobrana jeśli użytkownik karty w miesiącu kalendarzowym dokona transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę min. 300zł)
    • 0zł -  prowizja od wypłaty gotówki w PLN w bankomatach Sieci Euronet, Planet Cash oraz Banku Zachodniego WBK S.A. na terenie Polski
    • 0zł - prowizja od wypłaty gotówki w PLN w pozostałych bankomatach na terenie Polski
    • 5zł prowizja od wypłat gotówki w bankomatach za granicą

>>> Prezentacja konta <<<

 

Konto osobiste w Credit Agricole Prosto Oszczędzające / Plus

>>>>>> aktualizacja konta w innym temacie  <- kliknij <<<<<<

Konto osobiste w Credit Agricole Prosto Oszczędzające Plus.

Bank na swojej stronie chwali się, że konto jest za darmo a warunkiem są comiesięczne wpływy na rachunek w wysokości 1.500zł, a jeśli masz mniej niż 30 lat wystarczy 1.000zł. Dodatkowo przeczytać można, że wszystkie bankomaty w Polsce są za darmo. Sprawdźmy jak przedstawia się tabela opłat i prowizji:

8 zł - prowadzenie konta, opłata zniesiona do 0zł jeśli w poprzednim miesiącu na rachunek bankowy wpłynie minimum 1.500zł, a jeśli posiadacz konta ma mniej niż 30 lat kwota wymagana zmniejszana jest do 1.000zł,
4 zł - użytkowanie tokena wydanego do konta,
0 zł - wpłata gotówkowa na konto w oddziale banku,
6,90 zł - miesięczna opłata za kartę, opłata zniesiona do 0zł jeśli zapewniono wymagalny wpływ miesięczny na konto oraz dokonano w poprzednim miesiącu transakcji bezgotówkowych kartą w wysokości minimum 500zł,
0 zł - wypłata gotówki w bankomatach w Polsce w PLN,
5 zł - wypłata gotówki w bankomatach za granicą,

Jeślibyś zdecydował się na konto osobiste w Credit Agricole Konto Prosto Oszczędzające, główne różnice są takie że:

4 zł - prowadzenie konta (brak opcji zniesienia opłaty),
4 zł - użytkowanie tokena wydanego do konta,
0 zł - wpłata gotówkowa na konto w oddziale banku,
3 zł - miesięczna opłata za kartę (brak opcji zniesienia opłaty),
0 zł - wypłata gotówki w bankomatach w Polsce wskazanych przez bank (bankomaty w placówkach banku oraz bankomaty BZWBK),
5 zł - wypłata gotówki w pozostałych bankomatach (możemy znieść opłatę w zamian za wprowadzenie stałej w wysokości 6zł miesięcznie, mamy wtedy dostęp do wszystkich bankomatów w Polsce),
5 zł - wypłata gotówki w bankomatach za granicą.

Jak widać powyżej warunki nie są zadowalające. O ile w pierwszym przypadku można znieść opłatę za konto i posiadanie karty kredytowej, to nie unikniemy opłaty za token wydany do konta. W drugim przypadku mamy opłaty stałe w wysokości minimum 11 zł (zakładając, że posiadamy kartę debetową). Lepszym rozwiązaniem jest założenia konta w T-Mobile w którym konto, kartę oraz wypłaty we wszystkich bankomatach mamy za 0zł bez żadnych dodatkowych warunków.

>>>>>> aktualizacja konta w innym temacie  <- kliknij <<<<<<

 

Konto bankowe w ING Bank Sląski - otwórz i odbierz 100 zł

***** artykuł zaktualizowane w innym temacie <- sprawdź *****

ING Bank Śląski oferuje 100 zł za otwarcie konta. Porównując byłą ofertę z Bankiem Zachodnim, który dawał 700 zł, wydaje się niewiele, poza tym 100 zł to zbyt niska kwota by skłonić większą ilość osób bo zrezygnowania z obecnego konta bankowego na rzecz nowego banku.

Na początek przyjrzyjmy się jednak za co bank da nam 100 zł. Najważniejsze warunki regulaminu dotyczące promocji w ING:

Otworzyć konto z Lwem Direct lub z Lwem Komfort i być osobą fizyczną nie posiadającą wcześniej Konta z Lwem.
Na nowo otwartym koncie do dnia 15.06.2015 r. dokonać transakcji kartą wydaną do konta na kwotę nie mniejszą niż 1.000 zł, z tym że do obrotu nie liczy się wypłata z bankomatu, oraz mikropłatności pomiędzy dwoma osobami fizycznymi.
Być posiadaczami konta na dzień wypłaty premii, tj. 15.07.2015 r.
Nie złożyć sprzeciwu przeciw wobec przetwarzania ich danych w celach marketingowych.
Otworzyć konto przez internet.


*** Promocja 100 zł za otwarcie konta jest już nieaktualna - 18.02.2015r. ***

Teraz część najważniejsza, czyli opłaty i prowizja za konto w ING.

Konto Lew Direct
0 zł - prowadzenia konta,
9 zł - wpłata i wypłata gotówki w oddziale banku,
9 zł - przelew dokonany w oddziale banku na rachunek w innym banku,
0 zł - przelew dokonany przez internet,
7 zł - miesięczna opłata za kartę debetową, 0 zł jeśli dokonasz w danym miesiącu transakcje bezgotówkowe na minimum 200 zł,
0 zł - wypłaty we wszystkich bankomatach w Polsce w PLN,
3% kwoty wypłaty w bankomatach za granicą lub w walucie innej niż PLN,
0 zł - wpłata na rachunek we wpłatomacie banku. 

Konto Lew Komfort:
12 zł - prowadzeni konta,
0 zł - wpłata i wypłata gotówki w oddziale banku,
9 zł -  przelew dokonany w oddziale banku na rachunek w innym banku,
0 zł - przelew dokonany przez internet,
7 zł - miesięczna opłata za kartę debetową, 0 zł jeśli dokonasz w danym miesiącu transakcje bezgotówkowe na minimum 200 zł,
0 zł - wypłaty we wszystkich bankomatach w Polsce w PLN,
3% kwoty wypłaty w bankomatach za granicą lub w walucie innej niż PLN,
0 zł - wpłata na rachunek we wpłatomacie banku.

Niestety ale konto nie do końca jest darmowe. Opłaty za dokonywanie wpłat i wypłat oraz przelewów w oddziałach banków to standard i dziwić im się nie ma co, ale już opłata za kartę debetową nie jest ciekawa. 7 zł to dużo, choć dość łatwo jest spełnić warunek dzięki któremu za kartę nie będziemy musieli płacić. Na uwagę zasługują darmowe wypłaty we wszystkich bankomatach w kraju. Konto Komfort w zasadzie różni się tym, że masz darmowe wpłaty/wypłaty w oddziałach banku ale płacisz za to 12 zł miesięcznie.

***** artykuł zaktualizowane w innym temacie <- sprawdź *****

 

Karta kredytowa Citi Bank Handlowy 200 zł premii

Karta kredytowa Citibank - 200 / 100 zł premii

*** promocja nieaktualna ***
*** najlepsze promocje znajdziesz na górze strony ***

Wraz z kartą kredytową Banku Handlowego (Citibank) dostajesz premię w wysokości 200 lub 100 zł, w zależności od tego jaką kartę wybierzesz.

1. Premia

200 zł dostaniesz jeśli zamówisz srebrną, złotą lub platynową kartę Master Card lub Visa.

100 zł dostaniesz jeśli zamówisz kartę Master Card World (pozostałe karty kredytowe podaję poniżej) wraz z 1000 punktami (po dokonaniu pierwszej transakcji) na powitanie, wartymi około 25 zł. W karcie tej, za każde wydane pełne 5 zł otrzymujesz 1 punkt, a 2 punkty jeśli transakcji dokonasz u partnerów programu (Douglas, H&M, Intersport, Merlin.pl, Multikino, Play, Pure). Transakcja za 9,99 zł to 1 punkt, bank tego nie ukrywa i zamieszcza stosowną informacje w dziale FAQ. Plus dla Citi, że nie kryje się z tym w regulaminie ale podaje również na stronie. Zdobyte punkty można wymieniać na nagrody. Ile warte są punkty ? 100 punktów to około 2,56 zł, czyli wydając 100 zł otrzymujesz mniej więcej punkty warte 0,51 zł. Cashback karty kredytowej (Citibank) Banku Handlowego wynosi 0,5%.

Karta ta nie bierze udziału w programie MasterCard Rewards. Karta kredytowa Citi Bank Handlowy ma własny katalog nagród. W jednym i drugim programie wartość punktowa jest niemal taka sama. W Citibank za 390 punktów dostaniesz voucher zakupowy na 10 zł, w Master Card Rewards taki voucher dostaniesz za 400 punktów. 

Ogólnie 100 zł otrzymasz za karty: Citibank World MasterCard, Citibank-BP Payback, Citibank-Elle.

2. Warunki przyznania premii

Zasady są banalnie proste i bank niczego nie ukrywa. Na co zwrócić uwagę ?

  • Premia skierowana jest dla osób fizycznych nie posiadających karty kredytowej w Citibank od 1 stycznia 2012 roku,
  • Z oferty wykluczone są osoby które dokonują zmiany karty kredytowej Citibank na inną,
  • Premia przyznawana jest tylko za te karty, których wniosek został złożony przez internet,
  • Premia przyznawana jest po dokonaniu 3 transakcji bezgotówkowy których łączna kwota wynosi minimum 300 zł i dokonane zostały nowo wydaną kartą w terminie nie dłuższym niż do końca trzeciego miesiąca kalendarzowego od daty podpisania umowy,
  • Powyższe transakcje muszą być transakcjami bezgotówkowymi nie wliczają się w to przelewy z rachunku karty.

Premia przyznawana jest najpóźniej w czwartym miesiącu na rachunek karty kredytowej. W regulaminie nie ma pułapek, jest krótki, łatwy i przejrzysty.

>>> wniosek - Citibank Handlowy karta kredytowa  <<<

3. Dlaczego bank daje taką premię ?

Bank zarabia na twoich transakcjach bezgotówkowych. Sklep czy każdy inny punkt w którym płacisz kartą, od takiej transakcji płaci prowizję, która przekazywana jest do banku. Dodatkowo Citi Bank Handlowy liczy na to, że będziesz dokonywać przelewów z rachunku karty które są płatne, na czas nie spłacał zadłużenia na karcie, tym samym będzie mógł naliczać tobie odsetki od wykorzystanego kredytu na karcie.
Po roku obowiązywać będzie comiesięczna opłata za kartę, można ją jednak obejść. W 10 bądź na początku 11 miesiąca użytkowania karty, warto zadzwonić do banku i poinformować ich, że chcesz zrezygnować z karty bo comiesięczne opłaty są dla ciebie za wysokie a u konkurencji są lepsze warunki. Jeśli na karcie nie masz zadłużenia, pracownik banku powinien się zgodzić na zniesienie opłaty na kolejny rok, gorzej gdy jest zadłużenie, wtedy mogą się nie zgodzić, wiedząc że musisz je spłacić a nie każdy ma możliwość całkowitej spłaty. Dlaczego pracownicy banków (nie tylko Citibank ale w większości) zgadzają się na znoszenia opłat ? Wiedzą, że skoro masz spłaconą kartę, bez problemu możesz wyrobić nową w innym banku a oni stracą klienta, dzięki któremu dostają prowizję od dokonywanych przez niego transakcji oraz w przyszłości może założy u nich konto, lokatę czy weźmie kredyt. Badania wskazują, że klienci przeważnie biorą kredyty w bankach w których mają już jakieś produktu finansowe.

4. Koszty

Wydanie karty w pierwszym roku jest za darmo jak również nie są pobierane comiesięczne opłaty (zakładając że jest to pierwsza karta i klient nie zmieniał karty na inną Roczne zwolnienie z opłaty za Kartę Kredytową Citibank )

Główne koszty po 12 miesiącach (tabela opłat od 1 czerwca 2015):

  • 8 zł miesięcznie za użytkowanie karty Silver - jak obejść opłatę napisaliśmy powyżej,
  • 18 zł miesięcznie za użytkowanie karty Master Card World - jak obejść opłatę napisaliśmy powyżej,
  • 6% transakcji nie mniej niż 10 zł za transakcję gotówkową oraz przelew z rachunku karty,
  • 1% transakcji za transakcję bezgotówkową poza Unią Europejską,
  • 6 zł za możliwość korzystania z serwisu CitiPhone - można z tego zrezygnować i lepiej od razu to uczynić,
  • 6 zł CitiAlerts Standard  - nieobowiązkowe,
  • 10 zł CitiAlers Premium - nieobowiązkowe,
  • 10% roczne oprocentowanie - wraz ze zmianą stóp lombardowych prawdopodobnie nastąpi zmiana oprocentowania.

Poza opłatą 8 i 18 zł miesięcznie tabela wygląda przyzwoicie. Niestety owe 8/18 zł mocno boje po oczach przez co zniechęca, z tym że szansa na zniesienie daniny jest wysoka.

5. Pozostałe zalety

  • Karta ma 54 dniowy nieoprocentowany kredyt. Jak to działa ? Wybierasz datę generowania wyciągu, np. 1 styczeń. Transakcje dokonane 30 dni przed wygenerowaniem wyciągu nie są oprocentowane. Jeśli nie chcesz płacić odsetek od teraz masz 24 dni na spłatę zadłużenia. Musisz jednak dokonać spłaty minimalnej, ale gdy nie spłacisz pozostałej kwoty bank będzie naliczać odsetki z datą ich poniesienia.
  • Obsługa karty przez internet a ponadto katalog nagród gdy wybierzesz Master Card Word.
  • Możliwość dokonywania przelewów z karty kredytowej Citi Bank Handlowy.
  • CitiAlerts powiadomi smsem lub/i emailem o dokonanych transakcjach, choć ta usługa jest dość droga.
  • Rozszerzony zakres ochrony: "Jeśli szkody Klienta wynikające z utraty Karty poniesione w ciągu 72 godzin przed Zastrzeżeniem są wyższe niż 100 złotych (PLN), Bank pokryje szkodę w części przekraczającej 100 złotych (PLN), chyba że do Transakcji doszło z winy Klienta/Użytkownika." Tutaj duży plus dla Citi Bank Handlowy gdyż wiele banków nie ubezpiecza dobrowolnie kart kredytowych do wysokości 150 euro.
  • Program rabatowy CitiRabaty.

6. Warunki przyznania karty kredytowej

  • wiek min. 21 lat
  • dochód netto min. 1.200 zł
  • zatrudnienie w obecnej formie min. 3 miesiące 

>>> wniosek - Citibank Handlowy karta kredytowa  <<<

 

Ranking produktów finansowych 2014

Wraz z początkiem nowego roku postanowiłem zrobić mini ranking roku 2014.

Najlepsza promocja bankowa - 2014 r.

Zwycięża Bank Zachodni z promocją "Mobilni zyskują więcej - nawet 700 zł dla Ciebie". Rewelacyjna promocja podczas której bank oferował 700 zł każdemu kto założy konto bankowe a warunki do spełnienia były banalnie proste. Niestety ale bank w roku 2015 straci na wizerunku przez wprowadzenie opłaty za karty debetowe (BZWBK od 01.02.2015 zmienia tabelę opłat i prowizji). Promocja została już zakończona. Credit Agricole nie brałem pod uwagę, choć oferowali 1.000 zł jednak warunki były tak skonstruowane że trzeba było się bardzo mocno nagimnastykować by wszystko zgarnąć.

 

Najlepsza karta kredytowa - 2014 r.

Zwycięża Citibank z promocją 200 zł premii za założenie karty kredytowej w której warunki do spełnienia są banalnie proste a głównym jest zrealizowanie 3 transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę 300 zł nie później niż do końca trzeciego miesiąca kalendarzowego od daty podpisania umowy o kartę. Minusem tej karty jest tabela opłat i prowizji. O ile w pierwszym roku teoretycznie kartę mamy za darmo w następnym bank będzie pobierać co miesiąc opłatę za używanie karty. Można to jednak obejść rozmawiając z konsultantem, który z reguły by nie stracić klienta zgadza się na zniesienie comiesięcznych opłat. Promocja wciąż jest aktualna.

 

Najlepsza lokata bankowa - 2014 r.

Zwycięża Idea Bank z "Lokata na chwilę" z wysokim jak na tamte czasy oprocentowaniem tj. 4,75%. Niestety wyższe oprocentowanie obowiązywało tylko na 3 miesiące. Obecnie lokata jest słabo oprocentowana i lepszym rozwiązaniem jest "Lokata Happy". 

 

Najlepszy limit kredytowy - 2014 r.

 

Bezapelacyjnie zwycięża Alior Sync (obecnie T-Mobile Usługi Bankowe), z rewelacyjnie oprocentowanym limitem kredytowym w koncie (Linia kredytowa, limit odnawialny - ranking) z oprocentowaniem 9,6%.

 

Kradzież roku - 2014 r.

SKOK Wołomin. Kradzież pieniędzy na oczach wszystkich i opóźniona interwencja państwa.

 

Najgorsza reputacja - 2014 r. 

Bezapelacyjnie wygrywa Visa po przeprowadzeniu konkursu "Przygotuj się do Sochi 2014" który zakończył się w styczniu 2014 r. Konkurs polegał na jak najszybszym udzielaniu poprawnych odpowiedzi. Na początku wygrywały wciąż te same osoby, nawet po 7 razy i nie byłoby w tym nic dziwnego gdyby nie to że, po tym jak zrobiło się głośno jakimś cudem przestały wygrywać i zaczęły się powtarzać dziwne wygrane po 2-3-5 razy. Wygrywały osoby mające czas 2-3-4 sekund a ci co mieli niższe z reguły nie byli brani pod uwagę. We wcześniejszym konkursie kart visa businnes sytuacja była podobna, tam również wygrywały te same osoby. Visa w swej bezczelności nie rozpatrywała złożonych reklamacji, na pierwsze pismo odpisywała by nadesłać braki a gdy one zostały nadesłane zamilkła. Milczała również na ponowne ponaglenia. Całkowity brak szacunku dla swoich klientów. Na znak protestu zlikwidowałem wszystkie karty visa, a w ich miejsce wyrobiłem Master Card. Konkurs prowadziła firma databroker która o zgrozo została wyróżniona w konkursie Lider Przedsiębiorczości 2014 roku.

CitiPhone w Citi Bank za 6zł - ostatni dnie na odwołanie

Przypominam wszystkim tym którzy mają kartę kredytową w Citibank o tym, że od 1 stycznia 2015 zostanie wprowadzona opłata za CitiPhone w wysokości 6 zł miesięcznie. Bank poinformował o tym wiadomością z dnia 31.10.2014r. o treści: "Informujemy, że od 1 stycznia 2015 roku nastąpią zmiany ofercie Kart Kredytowych. Szczegóły znajdą Państwo w korespondencji przesłanej przez Bank oraz na www.citihandlowy.pl w sekcji Dokumenty."

Z serwisu można zrezygnować, wysyłając wiadomość do banku, poprzez bankowość elektroniczną. Wiele osób pewnie zapomni to uczynić bo nie czyta wiadomości wysyłanych przez bank.