Blog finansowy

Karta kredytowa w Pekao MasterCard i Visa

Karty kredytowa MasterCard i Visa banku Pekao prezentuje się całkiem dobrze.

Główne pozycje z tabeli opłat i prowizji przedstawiają się następująco:

opłata roczna za kartę 30,00zł lub

opłata roczna za kartę 15,00zł w przypadku rocznego obrotu w wysokości 6.000zł lub

opłata roczna za kartę 0zł (zwolnienie z opłaty) w przypadku rocznego obrotu w wysokości 9.000zł

Czytaj więcej: Karta kredytowa w Pekao MasterCard i Visa

Konto bankowe w Inteligo - czy warto ?

***** artykuł został zaktualizowany w innym temacie *****

Konto Inteligo, czyli dziecko PKO Bank Polski. Dawno temu miałem tam konto, ale zrezygnowałem na rzecz mBanku. Jak przedstawia się dzisiaj ?

W przypadku płatności online bije na głowę PKOBP. "Płacę z Inteligo" występuje niemal wszędzie gdzie jest opcja płatności online. Potwierdzanie transakcji odbywa się poprzez kody sms, kartę zdrapkę lub token w telefonie. Darmowe wypłaty w bankomatach sieci PKO Bank Polski i BZ WBK. Bardzo łatwo jest uzyskać debet na koncie, choć ten trzeba w przeciągu 30 dni spłacić, a miesięczna opłata za jego obsługę kosztuje 1zł.
Jak przedstawia się sprawa z opłatami ?

Główne opłaty z tabeli opłat i prowizji:

prowadzenie konta 0zł

przelew internetowy 0zł

przelew poprzez konsultanta 4/5zł

pierwszy przelew z rachunku oszczędnościowego 0zł

kolejne przelewy z rachunku oszczędnościowego 8/10zł o zgrozo jak drogo!

wydanie karty debetowej 0zł

miesięczna opłata za kartę 4zł jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wykonanych w poprzednim okresie miesięcznym nie przekracza 99,99zł, w przeciwnym razie opłata wynosi 0zł

wypłata gotówki w oddziale lub na Poczcie (terminal POS) 5zł,

wypłata gotówki w pozostałych bankach (terminal POS) 10zł,

wypłata gotówki w bankomatach PKO Bank Polski i BZ WBK 0zł,

wypłata gotówki w innych bankomatach 5zł

wypłata gotówki w bankomacie za granicą 3% min.  10zł

powiadomienia SMS (nie dotyczy podpisywania operacji) 5zł

przesłania karty kodów 0zł, powiększone o 5zł jeśli klient chce listem poleconym, a 50zł jeśli klient chce wysyłkę kurierem

oprocentowanie konta 0%

Prowadzenie konta za 0zł powinno być normą i tak też jest w tym przypadku. Opłata za kartę 0zł w przypadku dokonania transakcji na min. 100zł jest łatwe do zrealizowania, jednak gdy ktoś nie lubi płacić kartą, rocznie przez to straci 48zł. Za darmo można wypłacać z ponad 4000 bankomatów. Jeśli bankomat nie jest nam po drodze, a zamierzamy z niego wypłacać pieniądze, założenie konta bym jednak odradzał. Do 5 września 2013 w banku można było aktywować usługę "Bankomaty bez granic" za 4zł miesięcznie, dzięki czemu za darmo można było wypłacać pieniądze ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą. Powiadomienia SMS fajna sprawa, szkoda tylko że tak drogo, niestety taka jest średnia stawka banków, a szkoda.

Możliwe jest również założenie konta oszczędnościowego, niestety jest ono nisko oprocentowane:

0 zł do 19 999,99 zł 1,40%
od 20 000,00 zł do 49 999,99 zł 1,50%
od 50 000,00 zł do 99 999,99 zł 1,80%
od 100 000,00 zł do 199 999,99 zł 2,30%
od 200 000,00 zł 3,00%

no i opłata 8 zł (poprzez konsultanta 10zł) za drugi i kolejne przelewy z konta jest zbyt drakońska, by konto oszczędnościowe uważać za atrakcyjne.

Czy warto zakładać tam konto ? Jeśli mamy darmowe bankomaty w pobliżu i zamierzamy płacić co miesiąc kartą na minimum 100zł to konto wraz z wypłatami mamy za darmo, więc warto zwrócić na nie uwagę, choć i tak uważam że Alior Sync jest zdecydowanie lepszym rozwiązaniem. Polecane również tym, co chcę mieć konto Inteligo jako dodatkowe bez wyrabiania karty debetowej. Osoby, którym ulokowanie bankomatów nie odpowiada, a konto Inteligo ma być kontem głównym z którego będą wypłacać pieniądze, zdecydowanie odradzam. Również ci co nie płacą kartami w sklepach przez internet, a będą posiadali kartę debetową niech omijają konto szerokim łukiem.

***** artykuł został zaktualizowany w innym temacie *****

Nju mobile po wieki

Stale w radiu słyszę reklamę nju mobile i slogan "po wieki". Czy rzeczywiście jest po wieki ?

Na stronie głównej jak i opisującej promocję nie ma słowa o tym co jest istotne. Jak zwykle trzeb czytać regulamin. A w nim (pisownia oryginalna):

W przypadku braku kolejnych doładowań: 

W 187 dniu liczonym od pierwszego dnia po ostatnim doładowaniu konta dokonanym w Promocji, Abonent otrzyma pierwszego SMS-a utrzymaniowego o treści: Jesli nadal chcesz korzystac z tego numeru telefonu doladuj konto albo wyslij w ciagu 24h SMSa o tresci TAK pod nr 80608. Jesli rezygnujesz z numeru, wyslij NIE.  

W celu utrzymania ważności numeru, konta oraz środków na nim zgromadzonych Abonent powinien wykonać jedną z poniższych czynności: 

a. doładować konto albo 

b. odpowiedzieć na otrzymanego SMS-a wysyłając TAK pod bezpłatny numer 80608 w ciągu 24 godzin od momentu otrzymania pierwszego SMS-a utrzymaniowego. 

W przypadku braku jakiejkolwiek odpowiedzi w ciągu 24 godzin po otrzymaniu pierwszego SMS-a  Abonent otrzyma drugiego SMS-a o treści: UWAGA za 3dni stracisz swoj numer. By go utrzymac doladuj konto albo wyslij w ciagu 72h SMSa o tresci TAK na 80608. Jesli nie odpowiesz numer zostanie wylaczony. 

W celu utrzymania ważności numeru, konta oraz środków na nim zgromadzonych Abonent powinien wykonać jedną z poniższych czynności: 

a. doładować konto lub 

b. odpowiedzieć na otrzymanego SMSa wysyłając TAK pod bezpłatny numer 80608 w ciągu 72 godzin od momentu otrzymania drugiego SMS-a utrzymaniowego. 

W przypadku wysłania przez Abonenta SMS-a o treści TAK pod numer 80608 w odpowiedzi na jednego z powyższych SMS-ów Abonent otrzyma potwierdzenie przedłużenia konta na kolejny 93 dniowy okres od dnia wysłania odpowiedzi. 

Jeżeli Abonent w tym czasie nie doładuje konta to w 94 dniu liczonym od pierwszego dnia po wysłaniu przez Abonenta ostatniego SMS-a utrzymaniowego, otrzyma on ponownie SMS-a utrzymaniowego i będzie mógł przedłużyć ważność swojego numeru, konta i środków na nim zgromadzonych postępując zgodnie z punktami 10.1 – 10.3 niniejszego regulaminu. 

Na przywrócenie numeru poprzez kontakt z obsługą klienta nju mobile Abonent ma 30 dni od momentu wyłączenia numeru.

Numer utraci ważność a środki z konta głównego przepadną również w momencie, kiedy Abonent nie odpowie na pierwszy ani drugi SMS utrzymaniowy w przewidzianym w niniejszym regulaminie czasie. 

Bardzo nie podoba mi się ukrywanie tak ważnych informacji na stronie głównej promocji. Uśmiałem się gdy w regulaminie zobaczyłem, jak w wielu miejscach nie jest używana polska czcionka, czyżby nie mieli edytora tekstowego ze sprawdzaniem błędów ? Promocja jest ważna po wieki ale niestety z ograniczeniami, trzeba pilnować terminów.

Jak ktoś chce kupić telefon by tylko odbierać wiadomości, to ta oferta jest nieatrakcyjna. Co 93 dni trzeba będzie odpowiadać na smsy i mieć w tych dniach włączony telefon.

Po co nam inny nieużywany numer ? Jest pomocny przy zakładaniu np. lokat.

Zakładając lokatę w banku gdzie nie mamy konta i wiemy, że nie będziemy chcieli mieć tam innych produktów finansowych, nie zawsze warto podawać główny numer telefonu. Pod koniec okresu, możemy spodziewać się inwazji "tele-pracowników" z super ofertami. Posiadając drugi nieużywany numer, mamy przynajmniej w tej kwestii spokój. Telefon włączam tylko wtedy gdy potrzebuję podpisać operację kodem wysłanym smsem. Numer mam w plusie, ważny cały rok od ostatniego doładowania. Wada tego rozwiązania jest taka, że co roku trzeba zasilać konto, ale za to w regulaminie nie stosują takich praktyk jak nju mobile.  5zł na rok nawet nie odczujemy i nie martwimy się pilnowaniem terminu co 3 miesiące, ale tylko raz do roku.

Plus ma swoje wady i zalety, ale ze wszystkich sieci ci zawsze wydawali mi się najbardziej przyjaźni klientowi. Swego czasu u konkurentów gdy w abonamencie niewykorzystane minuty przechodziły na następny miesiąc rozliczeniowy, to w następnym miesiącu w pierwszej kolejności wykorzystywane były owe minuty. U Plusie zaś, minuty przechodziły, ale w następnym miesiącu w pierwszej kolejności były brane pod uwagę minuty z abonamentu a gdy te wyczerpaliśmy dopiero "schodziły przechodzone". Jedni i drudzy oferowali przechodzenie niewykorzystanych minut, z tą różnicą że Plus oferował o wiele lepsze warunki tychże minut.

Lokata bezkarna w BGŻ Optima 4%

spis aktualnych i polecanych promocji znajdziesz na górze strony

Oferta BGŻ Optima skierowana jest tylko dla nowych klientów oraz udzielana wraz otwarciem rachunku oszczędnościowego indywidualnego.

Bezpieczeństwo i stabilność korzystania z usług gwarantuje Bank BGŻ, którego częścią jest BGŻ Optima.

Na początek o samej lokacie.

Oprocentowanie stałe 4%.

Zerwanie lokaty powoduje, że odsetki liczone są do dnia zerwania lokaty w wysokości 4%, a więc nie ma żadnych kar.

Okres lokaty 3 miesiące bez możliwości odnowienia.

Kwota minimalna 1.000zł, maksymalnie 20.000zł.

Konieczność założenia konta oszczędnościowego indywidualnego.

Przejdźmy więc do konta oszczędnościowego indywidualnego.

Konto jest aktywowane poprzez podpisanie umowy zatwierdzając ją kodem wysłanym sms-em oraz dokonując przelew w wysokości 1zł, na otworzony rachunek. Przelew dokonujemy z rachunku osoby, która wypełniła wniosek. Muszą zgadzać się dane osobowe, czyli imię i nazwisko oraz adres podany we wniosku.

Brak opłat. Wszystkie pozycje w tabeli opłat i prowizji wynoszą 0zł.

Brak kart do konta.

Oprocentowanie standardowe 2,50%. Do 17 marca 2014r. oprocentowanie wynosi 3,20%, do kwoty 40.000zł.

Bank porównuje swoją ofertę z innymi bankami, uwzględniają swoje promocyjne stawki. Konkurenci w lokatach z lepszą ofertą nie są brani pod uwagę, chociażby Idea Bank z lokatą 4,5% na dobry początek. Porównanie kont oszczędnościowych wypada już lepiej, nie bali się wskazać wyższy procent w Banku Millenium.

Dopóki opłaty będą wynosiły 0zł, lokata bezkarna jest warta polecenia. Co zrobić po 3 miesiącach gdy chcemy wycofać wszystkie pieniądze ? Konto można zostawić otwarte, nic nie kosztuje, trzeba jednak kontrolować tabelę opłat i prowizji, by któregoś dnia nie obudzić się, z debetem na koncie za brak opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku. Prowadzenie rachunków oszczędnościowych z reguły jest darmowe, więc taka sytuacja byłaby zaskoczeniem. BGŻ Optima proponuje też inne lokaty, można tam zainwestować pieniądze.

Ci co jednak będą chcieli zamknąć konto, nie natrudzą się. W regulaminie jest podane:

Wypowiedzenie Umowy Ramowej i Dyspozycje zamknięcia dowolnego Rachunku oraz Portfela Inwestycyjnego składane są przez Klienta w Formie Elektronicznej, za pośrednictwem Szyfrowanej poczty elektronicznej.

Lokata warta uwagi, nieco zniechęcająca jest jednak konieczność otworzenia rachunku oszczędnościowego, choć formalności zmniejszone są do minimum. Jak ktoś chce, to po zakończeniu okresu lokaty, równie łatwo (jak podaje regulamin) może zamknąć konto, które zostało niejako przypisane w ramach promocji.

>>> Nowy artykuł o lokacie na stronie: Lokata w BGŻ Optima - bezkarna 4% <<<

>>> link do wniosku <<<

 

 

Konkurs Banku Pekao S.A.

Od 13.02.2014r. do 04.04.2014r. Bank Pekao S.A. prowadzi konkurs dla osób płacących kartami MasterCard lub Maestro wydanymi przez bank.

Do wygrania 300 nagród I stopnia w postaci tabletu Samsung T5210 Galaxy Tab3 16GB, oraz 1.000 sztuk nagród II stopnia w postaci zestawu upominkowego firmy Endo, w skład zestawu wchodzi: gra domino, gra memo, obrazek – miś, obrazek – serce, miś, koszulka dla misia, huśtawka dla misia, torebka na misia, bon na zakupy na stronie www.endo.pl -30% na artykuły w pełnej cenie.

Konkurs bardzo fajny, wygrywa aż 1.300 osób. Szanse na wygraną są spore. Organizację konkursu, jak i jego przebieg prowadzi bank (tak przynajmniej jest podane w regulaminie). Po dwóch ostatnich nieszczęsnych konkursach jakie przeprowadziła Visa, gdzie na pewno w ostatnim z nich wyniki nie były uwzględniane zgodnie z regulaminem a lista osób wygrywających jest bardzo mocno podejrzana i nie trzeba być detektywem by wiedzieć, że jest "coś nie tak", mam mieszane uczucia do wszelkich konkursów gdzie nagrody mają wartość powyżej 1.000zł. W tym przypadku, organizator nie korzysta z pośrednika (tak jak zrobiła to Visa) a i w konkursie nie biorą transakcje dokonywane kartą Visa, lecz MasterCard.

Główne zasady regulaminu:

  • czas trwania: 13.02.2014 - 04.04.2014 r.,
  • minimalna kwota transakcji: 10 zł dokonana w Polsce,
  • transakcje dokonywane tylko kartami MasterCard i Maestro (nie liczą się prepaid),
  • liczą się tylko transakcje bezgotówkowe w tym transakcje internetowe,
  • należy zgłosić się do konkursu, można przez: stronę www.pekao.com.pl/konkurs, oddział banku, infolinię, sms, system bankowy, bankomat Pekao,
  •  Za transakcje nie uważa się transakcji gotówkowych wypłat gotówki z bankomatu, transakcji cash back, oraz przelewów z rachunku karty kredytowej, doładowań telefonów komórkowych, transakcji dokonanych w biletomatach, w kasynach i zakładach bukmacherskich, transakcji zwrotu na Kartę środków za zakupiony towar lub usługę. Za Transakcje nie będą również uznawane takie, gdy Uczestnik dokonał płatności przy użyciu Karty, a następnie otrzymał w punkcie usługowym lub handlowym zwrot części kwoty tych transakcji, na rachunek Karty lub w gotówce,
  • Organizator po zakończeniu Konkursu sporządzi ranking, według liczby Transakcji Uczestników według zasady, że im więcej Transakcji dokonał dany Uczestnik, tym wyższe miejsce zajmuje on w rankingu. W przypadku gdy kilku Uczestników dokona takiej samej liczby transakcji, wyższa pozycja w rankingu przysługiwać będzie Uczestnikowi, którego łączna wartość Transakcji jest większa.

Gdyby nie to, że 3 miesiące temu założyłem kartę kredytową w Citi Bank, to z pewnością ten konkurs by spowodował, że wybrałbym Pekao (zakładając że kartę miałbym przed rozpoczęciem konkursu, teraz w trakcie trwania jest już zbyt późno). Dość dziwne, że w regulaminie nie ma zapisu, że biorą udział tylko 1-2 transakcje dziennie dokonane w tym samym punkcie sprzedaży, byłoby to częściowe zabezpieczenie przed osobami, które mają znajomego, u którego kupują bardziej wartościowy towar, rozbijając płatność na kilkanaście transakcji. Regulamin tego nie zabrania, więc można z tego korzystać, spryt przy wygrywaniu też jest ważny.

Spojrzałem również na opłaty za kartę i te są całkiem przyzwoite jak na polskie warunki. Opłata za kartę 30 zł (w większości banków standard to 50-70zł), która jest zmniejszona do 50% w przypadku rocznego obrotu min. 6.000 zł, oraz zwolnienie z opłaty przy obrocie min. 9.000 zł.

Konto bankowe Pakiet Standard w Grupa BPS

Większość Polaków posiada konta bankowe w bankach komercyjnych, zaś w bankach spółdzielczych nigdy nie brali żadnego produktu.

Czy słusznie ? Gdybym miał brać wysoki kredyt długoterminowy, na początek sprawdzałbym kredyty w bankach spółdzielczych. Nigdy nie wiemy czy źródło dochodu jakie obecnie mamy zostanie przerwane. W przypadku kłopotów banki spółdzielcze chętniej idą na ugodę, ale to temat na inny artykuł. Dzisiaj będzie o koncie osobistym w jednym z największych banków spółdzielczych, czyli Grupie BPS. W swojej ofercie mają konto o nazwie "Pakiet Standardowy".

Praktycznie oferuje to co inne banki, czyli obsługę przez internet, karty debetowe, powiadomienia sms itp. oraz darmową usługę Assistance o której można poczytać tutaj.

Główne opłaty:

prowadzenie konta 10/0 zł - opłaty za prowadzenie wynosi 0 zł, gdy średnie saldo z miesiąca poprzedzającego wyniosło 2.500 zł. Całkiem sporo. Bank nie wprowadził darmowego prowadzenia rachunku, nawet gdy jest to nasze "konto główne".

wydanie lub wysłanie haseł jednorazowych 5 zł

opłata za powiadomienia SMS 0,25 zł od SMS-a (pierwsze 10 jest darmowe)

przelewy internetowe i placówce banku 0 zł

wydanie/wznowienie kart debetowej 0 zł - tutaj plus dla banku

wypłata gotówki w bankomatach BPS i wskazanych w umowie 0 zł (4.700 bankomatów w Polsce)

wypłata gotówki w innych bankomatach w kraju 5 zł

wypłata w bankomatach za granicą 2% min 10 zł

ubezpieczenie assistance 0 zł

Miesięczna opłata 10 zł za prowadzenie konta powala z nóg. Plusem dla banku jest darmowe wydawanie i wznawianie kart debetowych oraz darmowe ubezpieczenie. Gdyby nie stawka za prowadzenia konta, produkt byłby całkiem interesujący a tak jest mało opłacalny, 120 zł rocznie to sporo.

Z ciekawości spojrzałem na koszt karty kredytowej i tam miłe zaskoczenie. Zwolnionym jest się z opłaty gdy w poprzednim roku rozliczeniowym wartość transakcji bezgotówkowych wyniosła 6.000 zł, wydając miesięcznie 500 zł jesteśmy w stanie spełnić ten warunek.

Konto Pakiet Standard nie jest polecane dla osób, które nie będą utrzymywać średniego miesięcznego salda na pułapie minimum 2.500 zł oraz "nie po drodze" im do darmowych bankomatów, jeśli zaś nie stanowi to problemu konto to jest warte większej uwagi. Darmowa karta debetowa, bliski stały dostęp do darmowych bankomatów oraz łatwość zniesienia opłaty za kartę kredytowa będzie stanowiło dobre połączenie dla tych co chcą mieć jeden bank do tych usług bankowych.

Alior Sync rezygnuje z PayPal i wprowadza opłatę

Od 1 maja w Alior Sync następują zmiany. Niestety niekorzystne.

Bank konsekwentnie co pewien okres, zmienia swoją ofertę na gorszą. Tak jak jeszcze rok temu był zdecydowanym liderem w przypadku kont bankowych, tak teraz ta przewaga słabnie, choć mimo wszystko dalej jest to najlepsza oferta na rynku. Spadnie z tego miejsca jak wprowadzi opłatę za kartę debetową, a patrząc ostatnimi czasy na niekorzystne zmiany, taka sytuacja jest całkiem prawdopodobna.

Cóż się zmienia ?

Wycofana zostaje usługa przelewu na e-mail oraz zasilenie konta PayPal. Zdarzyło mi się korzystać z bezpośredniego zasilania konta PayPal. Funkcja szybka i wygodna, czasami przydatna. Sync który kreuje się na lidera banku internetowego mimo wszystko nie powinien zakańczać współpracy z firmą PayPal. Oferta przez to jest nieco uboższa, jednak biorąc wszelkie kryteria do wyboru konta, stanowiła znikomy procent wpływu na podjęcie decyzji.

Dodano opłatę 15zł za wydanie lub/i wznowienie karty Debit MasterCard Naklejka Zbliżeniowa. Nigdy nie brałem tego produktu, dla mnie jest zbędny, są jednak osoby, które aktywnie z tego korzystają. Rocznie 15 zł to nie jest dużo, jednak płacić za coś co do tej pory było za darmo pozostawia duży niesmak. Tylko czekać, aż bank wprowadzi opłatę od karty debetowej.

Na dzień dzisiejszy Sync dalej bardzo dobrze się prezentuje, pozostaje pytanie czy z biegiem czasu straci pozycję lidera. Jeśli zachowa obecną tendencję zniżkową, powinien polec jeszcze w tym roku.